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月28日上午，北京市一中院召开“规范民间融资行为 助力优化营商环境”新闻发布会，发布了《北京一中院民间借贷案件审判白皮书(2011-2018)》。
《白皮书》显示，8年间，当事人约定不低于同期银行贷款利率四倍或24%的案件，占比从5.56%上升至63.33%。2018年，全部案件平均利率为12.37%，有偿借贷案件利率平均为24.6%。
民间借贷中涉非法集资、“套路贷”等时有发生
北京一中院副院长马立娜表示，八年间，北京一中院及其辖区法院共审理民间借贷案件数量65605件，涉及金额500.3亿元，案件增幅超过10倍，民间借贷案件已经成为民商事审判第一大案由。
数据显示，民营企业法定代表人、股东、高级管理人员以个人身份借款的情况日益增多，占比从2011年的19.44%上升至2018年的38.89%。民间借贷成为民营企业融资的一种重要方式。
同时，民间融资成本显著攀升，2018年平均融资成本已经超过20%。大量得不到银行信贷支持的个人、民营企业、中小微企业转向民间融资市场寻求资金，民间借贷市场实际已成为我国多层次金融体系的重要组成部分。
技术进步带来款项交付方式变化，电子转账达到八成。随着互联网+与民间借贷市场的深度融合，网络借贷案件不断涌现，北京一中院2016年开始受理第一起网络借贷案件后，2017年受理104件，2018年受理163件，数量呈现上升趋势。
此外，民间借贷案件中涉嫌非法集资、“套路贷”等刑事犯罪的情况时有发生，北京一中院8年间受理的案件，当事人抗辩存在集资诈骗、非法暴力讨债等涉嫌刑事犯罪的案件277件，案件占比9.24%。此外，民间借贷案件中当事人虚假陈述、证人作假证、虚假诉讼等非诚信诉讼行为也呈现高发态势。
民间借贷难题多 创新机制优化营商环境
结合民间借贷特点和社会治理短板，白皮书梳理了当前面临的虚假诉讼、“套路贷”、职业放贷行为监管、网络借贷、金融创新风险防范等十大难题。
《白皮书》指出，信息化时代下，网络借贷兴起的同时产生大量新问题，因平台合规性不足，非法集资与合法融资的界限模糊，造成刑民交叉法律问题突出。网络借贷涉及人数多，涉案金额大，一旦发生“爆雷”事件，将带来巨大的社会风险和金融风险。此外，网络借贷民事纠纷数量巨大，一旦形成诉讼，有限的司法资源如何消解海量纠纷是法院面临的难题。
北京市一中院副院长马立娜表示，为应对民间借贷案件面临的难点，该院在创新诉非衔接、多方协同治理、虚假诉讼惩治等方面形成十大机制，努力推动形成平等有序、充满活力的法治化营商环境。
发布会上，法院还结合民间借贷合同从磋商、订立到履行、救济的全过程，为出借方、借款方和网络平台三方梳理出防范民间借贷风险的十项提示。借款前一定要核实对方身份信息，双方达成借款合意时规范合同约定，有正式书面凭证。出借款项或归还款项应当尽量通过转账形式并注明转款原因，避免现金交付。大额借贷要妥善设定担保，采取增信措施，如担保、抵押、质押等方式降低违约风险。
针对民间借贷日益成为理财的一种重要手段，出借方要警惕高息诱惑，保障资金安全，树立理性投资意识，充分认识到高收益带来的高风险。
针对“套路贷”等违法犯罪行为，借款方要防范借款套路，避免上当受骗。尽量通过正规渠道获得资金，对不合常理的做法提高警惕，发现可能涉嫌被“套路”的，及时寻求法律救济。
针对火爆的网络借贷，法院提醒广大以理财为目的的投资者，要做合格的理性投资者，注意审查平台资质理性选标，核实合同内容，一旦出现问题要依法维权。
